Economie

Le surendettement est une réalité qui affecte de plus en plus les ménages français. Il est le résultat de l’accumulation des dettes et des engagements financiers. Les conséquences d’un surendettement dû à un crédit à la consommation peuvent être très graves et leurs effets peuvent s’étendre sur plusieurs années. On peut citer, par exemple, le fait que vous ne pourrez plus accéder à de nouveaux crédits ou services financiers, que votre solvabilité sera mise en doute auprès des organismes bancaires et des institutions financières.

Les conséquences d’un surendettement dû à un crédit à la consommation

Le surendettement est un problème de plus en plus répandu, et le crédit à la consommation en est une des principales causes. Les conséquences d’un surendettement dû au crédit à la consommation peuvent être très graves et peuvent entraîner des conséquences financières et psychologiques. De nombreux sites vous proposent aujourd’hui de faire des demandes de crédits en ligne comme ici pour faire une demande de crédit chez Cofidis.

La réduction du pouvoir d’achat

Lorsque vous êtes endetté, votre pouvoir d’achat est fortement réduit. Vous ne pouvez plus utiliser votre argent pour acheter d’autres biens ou services, vous vous retrouvez donc limités et si l’on peut dire « pris au piège » de votre crédit. Ainsi, il peut être difficile de rembourser le crédit à la consommation dans le temps imparti. Si vous ne le faites pas, vous risquez de vous retrouver dans une situation de surendettement.

La perte du logement

Dans le cas de surendettement, vous pouvez perdre vos bien, votre logement et plus encore… C’est le cas lorsque vous ne payez pas vos loyers en temps voulu. Cela peut survenir dans le cas où vous n’avez pas les moyens de payer vos crédits. Si vous n’avez pas les moyens de régler vos dettes, de payer votre logement, vous risquez de perdre tous vos biens.

Des différents avantages liés à l’obtention d’un prêt

Lorsque vous obtenez un crédit à la consommation, vous pouvez profiter de plusieurs avantages. Tout d’abord, vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt qui est plutôt bas. Cela est d’ailleurs le cas de la plupart des crédits, le crédit auto par exemple fait partis des crédits avec les taux d’intérêts les plus bas. Vous pouvez également profiter de la possibilité de pouvoir rembourser votre crédit à la consommation de manière flexible. Vous pouvez ainsi rembourser votre crédit de manière ponctuelle, mais vous pouvez également le faire en tout temps. Cela vous permet notamment d’éviter de payer des intérêts sur votre crédit pendant trop longtemps.

Conclusion

En somme, un surendettement peut être très nuisible à votre santé, financière et personnelle. Si vous êtes à la limite de vos moyens, n’hésitez pas à contacter une association ou un organisme qui pourra vous aider.Il est important de réfléchir à deux fois avant de s’engager dans un crédit à la consommation si l’on est pas sur à 100% de pouvoir le rembourser chaque mois en temps voulu car les conséquences peuvent être très graves pour vous et votre entourage.

La concurrence entre les établissements financiers est devenue féroce ces dernières années, si bien que les consommateurs ont désormais le choix entre une multitude d’options afin de satisfaire leurs besoins. À cet égard, la concurrence est devenue aussi féroce en matière de banques. Plusieurs acteurs se sont déjà positionnés sur le marché, et des nouveaux arrivants exclusivement en ligne sont apparus ces dernières années dans le milieu des établissements bancaires. Nous allons voir dans cet article le top 10 des meilleures banques et banque en ligne en France.

Les meilleures banques en France

Parmi les meilleures banques en France dans ce top 10, nous allons retrouver les banques :

• Monabanq : C’est une banque en ligne qui propose tous les services bancaires, du crédit immobilier à la gestion de compte, en passant par la carte bancaire.
• Orange Bank : C’est la première banque digitale 100% mobile qui a vu le jour en France
• Hello Bank : C’est la banque en ligne lancé par la banque BNP Paribas
• Fortuneo : C’est l’une des premières banques en ligne Française. Lancé en 2000 elle fait parti du groupe financier Arkéa.
• BforBank : Elle est lancée en 2009 par les caisses régionales du Crédit Agricole.
• Ma French Bank : Lancée tardivement puisqu’elle n’a vu le jour qu’en 2019, Ma French Bank est une filliale 100% en ligne de la banque Postale.
• N26 : C’est une banque 100% digitale située en Allemagne. Elle a attiré de nombreux clients Français depuis son lancement (cependant elle fut de nombreuses fois dans la tourmente notamment à cause de comptes clôturés sans réelle raison)
• Boursorama Banque : c’est une banque en ligne qui a vu le jour en 1994. Elle offre des services bancaires et financiers à ses clients dans le monde entier. Elle est détenue à 100% par la Société Générale
• Bunq : C’est une entreprise basée aux Pays-Bas qui a obtenu récemment la licence d’établissement bancaire qui lui permet de devenir une banque en ligne pour les particuliers.
• Sogexia : Très ressemblante à Bunq, Sogexia à la particularité d’être située au Luxembourg et travaille avec des clients dans toute l’Europe

Si vous êtes un particulier à la recherche d’une banque en ligne alors je vous conseille de faire un tour sur ce site afin approfondir les caractéristiques des banques situées au dessus et de trouver la meilleure banque pour particulier et celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Comment sélectionner une banque

Une banque est un établissement bancaire en ligne ou physique qui vous offre des services financiers et dont la finalité est de gérer vos avoirs. Bien que le mot banque soit souvent employé, d’autres termes sont aussi utilisés pour qualifier ce type d’établissement, comme les établissements de crédits, les sociétés de crédit, les sociétés de dépôt et d’investissement, les caisses d’épargne postale, les établissements de crédits et d’investissement, les établissements de crédit à la consommation ou encore les établissements de crédit immobilier.

Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, vous aurez besoin d’une banque. Une banque est donc un établissement qui se charge de la gestion de vos avoirs et qui gère vos comptes. Pour trouver celle qui correspond à vos besoins, il est important de connaitre les différentes offres qu’elles proposent pour savoir si cela correspond exactement à vos besoins (virement internationaux, CB internationales, assurance, frais bancaires, etc …)

La banque à privilégier : Banque en ligne ou physique ?

Il existe deux types de banques :

• les banques en ligne
• les banques physiques

La première est une banque qui se développe depuis quelques années et qui n’est généralement pas capable de vous offrir un service qu’une banque physique ne pourrait pas vous offrir. De plus, la banque en ligne n’est pas obligatoirement capable de vous proposer toutes les fonctionnalités que peut offrir une banque physique, en particulier dans le domaine des investissements financiers lorsque vous avez besoin de parler avec un conseiller bancaire en face à face. C’est le principal défaut des banques en ligne, de ne pas avoir d’interlocuteur en face à face. Cependant du coup elles se défendent bien avec des tarifs sur les opérations et mouvements bancaires avec des frais moindres que par rapport aux banques classiques.

Le prix du carburant devient une charge de plus en plus lourde à supporter pour les ménages. Les tarifs sont élevés et vos déplacements quotidiens exigent de passer régulièrement à la pompe à essence. Les Français sont de plus en plus nombreux à rechercher des astuces permettant de limiter ce type de frais. Voyons ensemble quelles solutions s’offrent à vous pour faire des économies dans vos trajets habituels.

Le covoiturage est un moyen efficace pour économiser sur ses frais de déplacement

De nombreuses personnes suivent les mêmes trajets chaque jour pour aller travailler. Pour vous rendre jusqu’à votre entreprise, vous êtes souvent seul dans votre véhicule. C’est dommage, toutes ces places vides dans votre voiture pourraient être largement optimisées. Le covoiturage via Citygo est une solution idéale pour partager les frais de carburant. On peut y avoir recours pour des petits trajets répétitifs comme pour des déplacements ponctuels de plus longue distance. Dans le deuxième cas, le covoiturage permet également d’économiser sur les frais d’autoroute.

Pour faciliter la mise en œuvre du covoiturage, de nombreux sites internet ou applications ont vu le jour. Il est facile de s’y inscrire. Ces solutions sont pratiques à utiliser. Elles ont l’avantage de sécuriser votre covoiturage, aspect très important lorsqu’on voyage avec des inconnus. Cette habitude est intéressante pour faire des économies dans vos déplacements au quotidien, mais elle permet également d’égayer vos trajets grâce des rencontres agréables.

Penser au vélo pour les trajets de moyenne distance

Le vélo est la solution la plus adaptée pour les trajets quotidiens qui le permettent. Ce mode de déplacement, situé entre la marche et la voiture, vous permet d’économiser sur vos déplacements journaliers. En effet, une fois acheté, votre vélo ne vous coûte plus rien. De nombreuses voies cyclables sont aménagées dans les villes pour un meilleur confort et une plus grande sécurité des usagers. Si vous n’êtes pas sportif, vous pouvez toujours opter pour le vélo à assistance électrique. Peu importe les courbes qui se dresseront sur votre route, vous resterez à l’aise pour arriver à bon port dans des conditions optimales. La pratique du vélo pour se rendre au travail permet également d’éviter les retards dus à la circulation routière. Si vous préférez une alternative à ce mode de déplacement, vous pouvez aussi choisir la trottinette électrique. Elle reste facile à prendre en main et offre les mêmes avantages que la bicyclette.

Privilégier la marche pour les trajets les plus courts

Prendre sa voiture est devenu un réflexe.  On monte à bord de son véhicule pour aller chercher le pain même si la boulangerie est en bas de la rue. On part récupérer ses enfants en voiture alors que l’école n’est finalement pas si loin. Il suffit de changer un peu ses habitudes. Au début, la destination peut vous paraître trop lointaine pour être regagnée à pied. Cependant, ce n’est qu’une question d’adaptation. Les personnes habituées à marcher ne se verraient pas prendre la voiture pour faire 2 kilomètres. Ce sera la même chose pour vous lorsque vous aurez privilégié la marche à chaque fois que cela est possible. Cette méthode, appliquée au quotidien, est excellente pour votre portefeuille, mais aussi pour votre santé. On aurait tort de s’en priver.

 Vous pouvez envisager ces solutions en fonction de la nature de vos déplacements quotidiens, mais également selon vos contraintes personnelles. L’utilisation de la voiture est souvent davantage privilégiée par habitude que par réelle nécessité. Il suffit de penser aux autres possibilités qui s’offrent à vous afin d’économiser sur le coût de vos trajets journaliers.

Il n’est pas rare de voir des publications ou d’entendre des témoignages de personnes ayant fait de grands progrès grâce au trading tant sur le plan financier qu’intellectuel. Beaucoup de vies ont connu une amélioration très remarquable grâce au trading. Il fait partie des activités en vogue qui connaît un grand succès depuis ces dernières années. Il n’est pas question aujourd’hui de parler de tout ce que vous devez savoir pour y arriver, mais plutôt comment le trading peut vous aider à atteindre vos objectifs. Si vous souhaitez savoir comment le trading peut vous aider à changer de vie ? Alors, cet article vous en dira plus !

Le trading pour améliorer votre prise de décision !

D’un point de vue général, changer de vie signifie tout simplement quitter sa zone de confort pour commencer une nouvelle aventure. Et ceci devra se faire remarquer sur tous les aspects de votre vie. Il est vrai que quand on parle de changement de vie, le premier qui vient à l’idée, c’est le domaine financier. Mais, ce changement radical peut toucher tous les autres domaines. Et si on vous disait qu’il était possible de changer grâce au trading ?

Pour commencer, le trading vous aide à atteindre une dimension de vous-même que nous n’avez jamais connu. En effet, le trading vous oblige à mieux gérer vos émotions pour mieux les contrôler afin qu’elles n’influencent pas vos prises de décision. Vous avez l’obligation d’être objectif dans vos analyses.

Vous l’aurez donc compris, avec le trading vous êtes obligé de travailler sur vos prises de décisions afin qu’elles conduisent à de bons résultats. Vous n’avez donc pas droit à l’erreur et vous devez mener à bien votre réflexion pour réussir. Cet acte qui peut être parfois anodin, sera un plus dans votre vie personnelle. En effet, toutes vos prises de décisions seront dorénavant réfléchies et convaincantes.

Atteindre l’équilibre financier grâce au trading !

Comment le trading peut vous aider à changer de vie ? Tout simplement en vous faisant gagner beaucoup d’argent. En effet, lorsque vous réussissez dans le monde du trading cela contribue grandement à changer la vie d’une personne sur le plan intellectuel, mais aussi et surtout financier. Vous serez plus libre financièrement ! Ce point est important car indirectement vos pensées limitante liée à ce facteur se dissiperont petit à petit et vous ouvrira de nouvelle opportunité comme l’acquisition de bien, le solde d’une dette ou tout simplement pour un nouvel investissement.

Lorsque vous réfléchissez bien lors de vos prises de décision et que vous analysez minutieusement le marché, toutes les chances sont de votre côté. Mais pour cela, il faut en avoir le connaissance que vous pouvez tout simplement acquérir lors d’une formation pour devenir trader !

Une bonne formation pour un changement de vie réussi

Vous êtes à la recherche d’une formation professionnelle en trading ? Alors, les formules clés en main de Palladium Trading Academy sont là pour vous aider. Il s’agit d’un centre de formation basé à Dubaï qui vous forme pour devenir un véritable professionnel du trading indépendant. Grâce à des formations pédagogiques dans les salles du marché de Dubaï ou directement en ligne, vous pourrez acquérir toutes les subtilités du métier.

Une bonne façon d’adopter les meilleures stratégies du trading tout en vous permettant à vous aussi de devenir un expert du milieu pour enfin changer de vie. Alors, qu’attendez-vous ?

Une association est un groupement de personnes volontaires. Ceux-ci sont généralement réunis autour d’un projet commun ou des activités. Elle ne cherche pas forcément à réaliser des bénéfices. De ce fait, les cotisations constituent la ressource financière essentielle, voire unique de l’association. Encore faut-il bien distinguer ce qui relève et ce qui ne relève pas de la cotisation. Intégrer une telle communauté, c’est donc s’engager à payer cette dernière. Découvrez dans cet article plus de détails sur la cotisation dans une association.

Qui fixe la cotisation ?

Selon la loi de 1901, les associations ont la totale liberté pour fixer le montant de la cotisation. Toutefois, la définition du montant incombe bien évidemment aux instances dirigeantes de la structure. Les statuts peuvent ainsi prévoir que cette initiative revient au bureau ou au conseil d’administration. Par la suite, l’assemblée générale s’attelle à la validation du montant proposé. À cet effet, plusieurs options s’offrent à l’organe compétent pour la détermination du montant de cette cotisation.

• Un montant fixe ;
• Un montant proportionnel à certains indices notamment la situation personnelle de l’adhérent, ses revenus, etc. ;
• Allier les deux systèmes.

Dans tous les cas, elle ne doit pas être trop élevée, ni trop basse. Mais par-dessus tout, le plus important, c’est de bien gérer les cotisations associatives.

Qui paye la cotisation ?

Les cotisations sont payées par les membres de l’association. Elles s’appliquent sans exception à tous. Ce sont les statuts ou le règlement intérieur, qui prévoient l’obligation de verser une cotisation par les membres. Si cela est indiqué dans les statuts et/ou le règlement intérieur, il est également possible de demander le versement d’un droit d’entrée. Toutefois, il ne faut pas les confondre.

Le droit d’entrée et la cotisation sont deux différentes contributions. Une association peut prévoir dans les statuts de demander aux membres l’un ou l’autre. Elle peut aussi demander les deux. Le droit d’adhésion est demandé à tout nouveau membre lors de sa première entrée à l’association. Il est versé une seule fois. Une cotisation, quant à elle, est en général versée périodiquement.

Périodicité et modalités de paiement

La périodicité et les modalités de paiement des cotisations à savoir sa fréquence et son échéance sont définies par les statuts de l’association. À défaut de mention dans les statuts de cette dernière, c’est le règlement intérieur qui les mentionne. Généralement, le versement des cotisations se fait annuellement. Mais ce n’est pas une obligation. Le faire en début d’année n’est pas non plus une obligation. Certaines associations proposent même à ses membres la possibilité de règlement fractionné. Ce qui facilite la tâche à certains. Dans tous les cas, l’association a le droit de délivrer un reçu au membre en guise de paiement de la cotisation. Ceci facilite d’ailleurs les comptabilités.

Mode de paiement

Ici aussi, il convient de se référer aux dispositions statutaires. L’association proposera donc le mode de versement qui facilitera l’organisation. Il peut s’agir de :

• Un versement en espèces ;
• Par chèque ;
• Un virement bancaire.

Parmi toutes ces options, le virement bancaire est l’idéal. Il y a la possibilité de proposer le prélèvement automatique si l’adhérent choisit de payer sa cotisation en plusieurs fois par exemple. Par ailleurs, il existe le paiement en ligne qui est plutôt pratique aussi.

Les dispositions en cas de non-paiement

Ne pas payer les cotisations d’une association quand on est membre serait synonyme de manquement à une obligation de l’association. Ce qui peut provoquer la perte de sa qualité d’adhérent. Cependant, si les statuts n’annoncent pas les conditions d’exclusion d’un membre qui n’aurait pas honoré son engagement, l’association doit lui adresser une lettre recommandée avec accusé de réception. Dans le contenu de la lettre, il sera précisé une demande de paiement dans un délai raisonnable. Dans cette lettre, il devra aussi être mentionné son risque d’exclusion en cas de non-paiement. Malgré cela, s’il ne procède toujours pas au paiement de sa part de cotisation, l’association lui enverra une deuxième lettre avec accusé de réception. Celle-ci, pour l’informer qu’il est exclu de l’association en rappelant les raisons de cette exclusion.

Les possibilités de remboursement

Pour le remboursement de cotisation, il y a deux possibilités. La première, l’association les prévoit dans ses statuts et/ou son règlement intérieur. La deuxième, il n’y a aucune précision donnée sur ce sujet. S’il s’agit du premier cas, un remboursement partiel ou total peut être effectué. Mais ceci, à plusieurs conditions.

• Si le motif correspond à l’un de ceux qui sont précisés dans les textes de l’association ;
• Si l’association décide d’effectuer à tous ses membres un remboursement unilatéral ;
• Si l’association décide d’accepter la demande d’un membre.

Pour les 2 derniers cas, l’association se doit de communiquer son choix à l’ensemble des membres. Ainsi, elle respectera le principe d’égalité et de non-discrimination. Toutefois, elle doit transmettre les modalités de remboursement aux personnes concernées.

Si le remboursement n’est pas prévu dans les textes de l’association, elle n’est pas obligée de rembourser ses adhérents. En effet, la cotisation est réservée à une participation au fonctionnement de l’association. En plus, elle n’est pas directement liée aux activités dont peuvent bénéficier les membres. Le remboursement n’est donc pas une obligation en l’absence de dispositions statutaires.

Par ailleurs, le paiement de cotisations peut donner droit à une réduction d’impôt sur le revenu. Mais pour cela, l’association doit être un organisme d’intérêt général. Elle ne doit offrir aucune contrepartie directe.

En somme, les cotisations dans une association sont régies par des lois bien définies. Elles doivent être respectées pour la bonne marche des activités.

Toutes les opportunités d’investissement, en matière d’immobilier, méritent qu’on s’y attarde. Se familiariser avec les statuts et les structures juridiques entourant le domaine immobilier, en effet, peut permettre non seulement de réaliser certaines économies – notamment face à l’impôt – mais aussi d’effectuer des investissements particulièrement lucratifs. Pour cette raison, le cas de la SCPI et du « pourquoi » de son investissement s’avère pertinent pour vos affaires ainsi que votre patrimoine.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

SCPI signifie Société Civile de Placement immobilier. Une SCPI, alors, dépend des Organismes de Placements Collectifs. Une SCPI, en effet, est un fond de placement collectif comportant de multiples investisseurs – ceux-ci étant des particuliers – qui, en commun, apportent un montant pour avoir le droit de gérer un patrimoine immobilier. Ces investisseurs sont alors aussi les épargnants et sont de ce fait rétribués par des parts sociales ; à ne pas confondre avec des actions toutefois.

Afin de souscrire à une SCPI, il est attendu que le capital social, soit la totalité des investissements, soit au minimum de 760 000 euros. Seuls des biens immobiliers conséquents sont alors ciblés par une SCPI. L’intérêt de cette société étant alors d’attribuer le patrimoine immobilier acquis à la location.

La SCPI sert exclusivement à administrer la gestion des biens immobiliers compris dans son patrimoine. Aucun but marchand ne doit lui être associé.

Les avantages d’une SCPI

Bien que l’investissement total d’une SCPI doive s’évaluer au moins à 760 000 euros, ce qui représente une somme remarquable, chaque investisseur peut souscrire à une part dès lors où l’investissement personnel est au moins égal à 150 euros. Chaque part de la SCPI a la même valeur. Il est permis à chacun d’en acheter plusieurs pour accroître son épargne.

La SCPI, de ce fait, se présente comme une opportunité d’investissement très facilement accessible, même pour les petits porteurs. L’investissement, qui plus est, est très peu risqué compte tenu de la nature immobilière que recouvre la SCPI. Il s’agit par conséquent d’un placement sûr et très abordable dont l’épargne peut être plus conséquente à mesure que l’on multiplie l’acquisition des parts de la SCPI.

Comment investir en SCPI ?

Il existe différentes manières d’investir en SCPI afin de bénéficier de la rentabilité de son placement. En premier lieu, la plus simple, mais aussi la plus usitée d’entre elles, implique d’acheter une ou plusieurs parts de SCPI comptant.

Vous pouvez directement vous adresser à la SCPI gestionnaire pour éventuellement souscrire à cet investissement. Cependant, les SCPI s’adressent souvent aux banques en guise d’intermédiaires. Vous pouvez par conséquent obtenir des parts d’une SCPI en vous adressant à votre banque ou bien à votre assureur.

Des conseillers en gestion du patrimoine pourront aussi vous suggérer un investissement en SCPI si celui-ci s’avère rentable. Enfin, il est aujourd’hui possible, sur certaines plateformes Internet, d’acheter vos parts de SCPI en ligne. Le montant de celles-ci variant alors d’un investissement à l’autre.

Mais vous pouvez aussi acquérir des parts d’une SCPI en les incluant dans votre assurance-vie. Celle-ci sera alors autrement plus rentable au regard de votre souscription. Les modalités de ces investissements varient selon les compagnies d’assurance. Assurez-vous d’en discuter avec votre assureur.

Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits est une opération bancaire qui consiste à faire une restructuration de tous les crédits en cours dont le but de rééchelonner et d’alléger le remboursement. Plusieurs établissements financiers proposent ce service financier. Il faut noter cependant qu’il n’est pas sans risque bien qu’il puisse permettre à plusieurs personnes surendettées d’avoir une trésorerie plus stable. Retour sur les différentes informations à connaître concernant le rachat de crédits. 

A qui s’adresse le rachat de crédits ?

Toutes les personnes qui ont plus d’une dette en cours peuvent être éligibles au rachat de crédit. Cela peut être un prêt immobilier, un crédit personnel non affecté ou un crédit à la consommation, un emprunt renouvelable ou encore un crédit affecté auto, travaux, etc. Que le demandeur soit un propriétaire, un locataire, un actif en CDD, en CDI ou en intérim, un retraité, un jeune ou un senior, un travailleur libéral, etc., il a toujours la chance de regrouper ses dettes.

Néanmoins, chaque établissement bancaire est libre d’accepter ou non la demande. En général, l’offre de rachat se base sur les situations personnelles et professionnelles du demandeur. Le créditeur effectue d’abord une étude de son cas avant de donner son retour. Dans la plupart des cas, les différentes dépenses courantes prévisibles et incompressibles de la personne sont d’abord évaluées pour connaître son niveau d’endettement et sa capacité de remboursement. Cela permet au créditeur d’avoir l’indicateur nommé « taux d’endettement » qui détermine l’acceptation d’un regroupement de crédit. 

De son côté, le demandeur peut aussi effectuer sa simulation de rachat de crédit sur un site fiable dont le but est d’avoir toutes les informations qu’il doit savoir afin d’éviter les pièges. En effet, un rachat, comme étant déjà dit n’est pas sans pièges.

Pourquoi choisir l’option rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération faite pour alléger l’endettement d’un débiteur et d’éviter toute situation de surendettement. Il permet de réduire ses mensualités et de rééquilibrer sa trésorerie. C’est également un moyen de faire une réorganisation de la gestion budgétaire et de la simplifier au maximum. Certes, cette solution ne permet pas forcément de réaliser une économie sur le long terme. Néanmoins, elle apporte tout de même plus de paix tous les mois.

Certaines personnes optent aussi pour le regroupement de crédit pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. Comme faire un rachat permet de réviser les conditions des prêts en cours, il est possible de procéder à une négociation pour l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt.

Et pour finir, un rachat de crédit permet d’assurer le financement d’un nouveau projet. Avec une trésorerie plus stable et plus facile à gérer, il est possible d’imaginer un autre projet.

En outre, faire un rachat de crédit est devenu très simple avec les plateformes qui proposent des offres en ligne comme Younited Crédit. Sur cette plateforme, il est possible de faire une demande en toute sécurité 100% en ligne, sans paperasse et sans déplacement. Toutefois, comme tout organisme de crédit, des informations seront demandées pour étudier le niveau et la capacité d’endettement du demandeur. Vous obtenez ensuite une réponse en 24h !

En vue de se lancer dans le domaine du trading, certains termes et concepts sont à maîtriser. Cela permet par la suite de prendre rapidement des décisions ou bien d’utiliser les bons outils pour multiplier ses intérêts. Connaître les termes qui s’utilisent dans le domaine offre aussi l’occasion d’éviter les mauvaises surprises. C’est le cas par exemple de l’appel de Marge. Qu’est ce que c’est ? Comment est-il appliqué sur les marchés ? Comment l’éviter ? Cet article répond à ses questions. 

Trader avec de la marge veut dire également trader avec un effet de levier trading. Quel effet de levier choisir ? En fonction de son capital, l’investisseur peut choisir un effet levier maximal imposé par le broker ou peut réduire son effet de levier en augmentant son capital de trading.

Qu’est-ce qu’un appel de marge ?

Pour simplifier, l’appel de marge trading est utilisé lorsque votre courtier vous envoie une alerte. Cette dernière vous informe que vous ne disposez plus assez de fonds pour maintenir une position ouverte avec effet de levier. Il est donc nécessaire de rajouter des fonds sur votre compte si vous souhaitez maintenir vos positions ouvertes. Dans le cas contraire, le courtier sera contraint de les fermer. Vous pouvez également clôturer vos positions afin de réduire la marge de maintenance requise. 

L’appel de marge peut aussi désigner le statut de votre compte. Lorsque vous êtes « en appel de marge », sachez que les fonds qui se trouvent sur votre compte sont inférieurs à la marge de maintenance nécessaire. En d’autres termes, l’on peut qualifier l’appel de marge comme étant un dépôt de garantie. Dans le cas où vous ne pouvez pas apporter une garantie sur votre solvabilité, votre broker doit alors intervenir dans le but de limiter les éventuelles pertes. De ce fait, l’appel de marge permet d’éviter d’avoir un solde négatif. 

Comment fonctionne l’appel de marge sur les marchés financiers ?

Le fonctionnement de l’appel de marge est différent selon les marchés dans lequel vous souhaitez trader ou investir .

Appel de marge sur le marché de gré à gré 

Sur un marché de gré à gré votre broker va demander une garantie pour chacune de vos transactions. La valeur du capital requis dépend généralement du broker que vous avez choisi, de l’effet de levier utilisé, mais également de la volatilité et de la liquidité.

Lorsque vous ouvrez une position, le dépôt de garantie est désigné par les courtiers sous d’autres termes. On parle alors de marge requise, de couverture ou bien de marge disponible. Dans tous les cas, le montant fixé correspond aux fonds qui restent avant que vous ne subissiez un appel de marge. 

Pour le marché de gré à gré, le courtier peut vous envoyer des e-mails vous demandant de réalimenter votre compte. Il est toutefois à noter que dans certains cas, il est possible que les appels de marge ne soient pas obligatoires. À titre d’exemple, c’est le cas lors de la chute trop brutale de votre compte. 

Appel de marge sur le marché réglementé 

Sur le marché réglementé, le fonctionnement de l’appel de marge est différent. En effet, lorsque vous tradez des marchés à terme, les transactions passent généralement par une chambre de compensation. Le courtier joue alors le rôle de l’intermédiaire pour l’appel de marge. La chambre de compensation, quant à lui, calcule le montant des pertes et des gains sur vos positions. L’appel de marge est alors effectué tous les jours. 

Si l’évolution du marché vous a été favorable, on parle de marge débitrice. Dans le cas contraire, il s’agit d’une marge créditrice. En cas de perte latente, la chambre de compensation vous envoie un appel de marge de pour que vous reconstituez votre couverture. Le versement peut être des titres ou bien des liquidités. Si votre compte n’est pas approvisionné, votre courtier peut solder une partie ou bien toutes vos positions. Le broker peut aussi utiliser votre dépôt de garantie afin de régler l’appel. 

Répondre à l’appel de marge : comment s’y prendre ?  

Afin d’éviter l’appel de marge, il est conseillé de ne pas utiliser trop d’effet de levier. En effet, plus vous utilisez des effets de levier, plus vous vous exposez à des risques de perte importante. Évitez également d’engager une part trop importante de votre capital et mettez en place le « stop-loss ». Conserver une quantité suffisante de marge libre sur son compte et réduire la taille de ses trades permettent aussi d’éviter de recevoir un appel de marge. 

Si vous recevez un appel de marge et que vous ne souhaitez pas clôturer vos positions, il est nécessaire de répondre. Pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous. En effet, vous pouvez injecter des liquidités sur le compte sur marge. Ensuite, vous pouvez effectuer un transfert d’actif sur le compte sur marge. Il est aussi possible de liquider partiellement votre compte sur marge.